HSBC e IBM acuerdan alianza para fortalecer el ecosistema emprendedor en México

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La tecnología está cambiando al mundo. Las demandas digitales varían de cliente a cliente, pero la dirección es clara cuando se habla de banca: todos quieren realizar operaciones financieras cuando lo deseen, de la manera que deseen y sin importar dónde estén.

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¿Cuánto tiempo de su vida ahorra un usuario usando banca móvil?

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Llegar a la sucursal bancaria, tomar un turno y esperar para realizar un movimiento sencillo, en los últimos años se ha convertido menos práctico, gracias a que los bancos ofrecen aplicaciones móviles para realizar algún trámite financiero y con ello han logrado reducir los clientes que visitan las sucursales.

¿Cuánto tiempo de su vida ahorra un usuario usando banca móvil?”, esto se refleja en los resultados obtenidos de un estudio sobre el uso de la banca digital en Latinoamérica realizado en 2017 por VeriTran, empresa proveedora de soluciones de banca digital y pagos.

El análisis resalta que hoy las personas invierten más tiempo del que imaginan para realizar operaciones bancarias.

El usuario tradicional, es decir, aquel que hace uso frecuente de los canales físicos del banco, pasa al mes 260 minutos asistiendo a las sucursales bancarias. En cambio, el usuario digital, aquel que hace uso intensivo de la banca móvil o de la banca en línea, invierte solamente 60 minutos por mes. Esto equivale al ahorro de 3 horas de filas en los bancos, la espera al teléfono para contactar al call center y de asistir físicamente al banco para realizar cualquier tipo de consulta o transacción.

¿A qué equivalen 260 minutos? De acuerdo con VeriTran:

  • 50 minutos al mes son empleados en 10 operaciones realizadas en cajeros ATM.
  • 180 minutos al mes se utilizan realizando operaciones en una sucursal más el traslado que implica ir hasta la misma.
  • Una llamada al mes al call center tiene una duración de aproximadamente 30 minutos.

En cambio, un usuario digital emplea:

  • 60 minutos para realizar 40 transacciones al mes de aproximadamente 1 minuto cada una.
  • Ahorra 200 minutos de vida, es decir, 3 horas y 20 minutos al mes.
  • Brinda a los usuarios la posibilidad de utilizar más de 3 horas por mes y 2 días al año para realizar las actividades que realmente le gustan.

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Suman 34.5 millones de usuarios de banca electrónica en el país

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Actualmente, la tecnología ha tomado un rol imperante en todos los sectores, los servicios financieros no han sido la excepción. En este sentido, las plataformas de banca electrónica y banca móvil que ponen a disposición las entidades financieras cuentan con el potencial de crear y fortalecer el vínculo banco-usuario, asegurando la provisión de servicios financieros a través de computadoras personales y dispositivos móviles, permitiendo a los usuarios controlar sus cuentas, realizar pagos y transferir fondos desde cualquier lugar.

De esta forma, este tipo de plataformas ha cobrado popularidad en los últimos años, tal que al segundo trimestre de 2017 (2T17), 46% de los internautas mexicanos han realizado alguna operación bancaria a través de Internet, lo que equivale a un total de 34.5 millones de usuarios de banca electrónica en el país. Entre estos, los individuos de entre 31 a 50 años son más proclives a utilizar plataformas de banca en línea (56%). Asimismo, destaca que el uso de banca por Internet es más común entre usuarios de nivel socioeconómico alto A/B (63%), pues es aquí donde se concentra la población con mayores tasas de bancarización.

Al analizar el medio de acceso a plataformas bancarias, 59% de los usuarios utilizan su computadora personal, 55% accede a través de un dispositivo móvil, mientras que sólo 7% usa tableta.

Respecto a las actividades realizadas, 48% ingresa a estas plataformas sólo para consultar su saldo, 25% para realizar pago de servicios y 17% para la realización de transferencias. Adicionalmente, destaca que 10% se declaran intensivos en el uso de banca electrónica al realizar todas las actividades anteriormente listadas. Por su parte, la frecuencia promedio de uso de la banca electrónica es de 3.3 veces al mes, atribuible a que más de la mitad utiliza estos servicios apenas una vez por mes.

Hábitos de Uso de Banca en Línea

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Fuente: The Competitive Intelligence Unit

Tanto el nivel de uso de la banca en línea, el medio de acceso, como las actividades realizadas, ponen de manifiesto que aún prevalece cierta desconfianza entre los internautas mexicanos, quienes perciben a la computadora como un medio más seguro para la realización de transacciones. Asimismo, los usuarios se inclinan por realizar actividades que no comprometan sus recursos, como la consulta de saldos, por ejemplo.

Si bien el uso de servicios financieros a través de la red ha crecido a pasos acelerados durante los últimos años, es innegable que estos servicios aún son vistos con desconfianza por una gran parte de los usuarios de servicios bancarios. Por tanto, resulta importante promover su adopción enfatizando que se trata de un mecanismo seguro y eficiente para la realización de operaciones, que constituye un elemento esencial para alcanzar una plena inclusión bancaria.

-Jacqueline Hernández, The Competitive Intelligence Unit, jacqueline.hernandez@theciu.com

 

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Los bancos creen que sus clientes no acudirán a las oficinas en 2020

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La tecnología móvil crece de forma exponencial y pronto desbancará a las oficinas físicas, inmersas en un proceso de digitalización. Es una de las conclusiones que la consultora tecnológica Pasiona ha extraído tras constatar el crecimiento de peticiones de entidades financieras en esta dirección. La consultora calculó que el número de usuarios de banca móvil en todo el mundo supera ya los 1.000 millones, es decir, uno de cada siete habitantes del planeta. La previsión es que esta cifra siga creciendo de forma importante y definitiva en los próximos años.

Además, otros estudios sostienen que para un 72% de las entidades financieras creen que en en 2020 sus clientes dejarán de ir personalmente a sus oficinas bancarias ante el auge del uso del móvil.

Está claro que la banca online y móvil ha venido para quedarse. En palabras de David Teixidó, director general de Pasiona, “no sólo lo pronostican las cifras macro de los grandes estudios, sino que en nuestra empresa hemos podido constatarlo de forma fehaciente con peticiones expresas procedentes del mercado bancario, que afronta el reto de la digitalización”, añadió Teixidó.

Por ello, la consultora identificó tres requisitos clave que requerirá el mercado para las nuevas aplicaciones de banca móvil: eficiencia, usabilidad e integración multiplataforma.

-IDG.es

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Crece población bancarizada internauta en México

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Banamex dio a conocer por quinto año consecutivo su Estudio “Brújula Digital 2015” en el que se analizan de manera pormenorizada, hábitos, usos y preferencias digitales de la población bancarizada de México y usuaria de Internet.

Resulta relevante la publicación de este estudio en un contexto de transición aún parcial hacia un entorno plenamente digitalizado, en el que contenidos, comunicaciones y transacciones tienden a viajar a través de una misma plataforma e interconectan usuarios y proveedores de servicios, tal es el caso de las plataformas de banca en línea o por internet.

En México, estadísticas del propio análisis de Banamex revelan que la población objetivo alcanza 13.6 millones de personas, lo que representa 35% de la población bancarizada que alcanza un total de 39 millones, entre individuos mayores a 15 años. Esto equivale a decir que el tamaño de la población bancarizada con Internet incrementó 15% con respecto a 2014 y 45% frente a 2011.

Población bancarizada en México

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Fuente: Estudio “Brújula Digital Banamex 2015”

En torno al uso plataformas de Internet en línea, el estudio identifica que uno de cada cinco bancarizados internautas realiza actividades de Banca por Internet, tales como consultar saldos y movimientos de cuentas bancarias (62%), transferir fondos a diferentes bancos (46%), así como pagar servicios (28%) o tarjetas de crédito (20%).

En cuanto al uso de dispositivos de acceso, se perfila que el teléfono celular se consolida como el principal acceso a Internet (94% de los bancarizados con Internet) y que a su vez, propicia la utilización de plataformas o aplicaciones de banca móvil (13%).

Es un hecho que en México, el uso de servicios financieros a través del celular ha venido creciendo durante los últimos años. Con cifras a marzo de 2015, los servicios de Banca Móvil, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), eran utilizados por 6.43 de cada cien mexicanos, pues existían 5.6 millones de cuentas bancarias vinculadas a una terminal de telefonía móvil, registrando un crecimiento de 57.5% con respecto a la contabilidad de usuarios de Banca Móvil a marzo de 2014.

Pero a pesar de las elevadas tasas de crecimiento de la banca móvil, estos servicios son aún inaccesibles para un porcentaje significativo de la población, e incluso existen factores de reticencia a uso, tales como desconocimiento (29%), por motivos de seguridad (22%) o por falta de interés (12%).

Sin embargo, en años recientes destacan los esfuerzos por realizar mejoras en torno la seguridad en el acceso, la facilidad de uso, así como la estabilidad de éstas. La relevancia de estos factores radica en la preferencia de los usuarios de aplicaciones de banca móvil por motivos como rapidez (46%), comodidad (28%) y facilidad en el uso ofrecidas (7%). Resulta prioritario para los bancarizados que la institución bancaria cuente con las herramientas suficientes para asegurar la protección de información sensible de los usuarios, en razón de que pudiera recibir un mal uso por parte de terceros.

Efectivamente, las plataformas de banca móvil, pagos móviles y banca por Internet han ampliado las posibilidades a los cuentahabientes para ahorrar tiempo y traslados a cajeros y sucursales bancarias, para realizar las actividades de pagos y depósitos.

La tecnología pone a disposición de las entidades financieras y de los usuarios atractivas opciones que fortalecen el vínculo entre ambos. A partir de ello es posible anticipar que conforme aumente la adopción de dispositivos móviles con la capacidad de obtención de estas aplicaciones, así como derivado del incremento en la velocidad de descarga la banda ancha, que sean cada vez más los usuarios bancarizados internautas que hagan uso de la banca móvil.

-Ernesto Piedras y Radamés Camargo, The Competitive Intelligence Unit 

Actividades realizadas en Banca por Internet

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Fuente: The Competitive Intelligence Unit con base en Brújula Digital 2015

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