IA y Banca, un mundo por descubrir

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Los usuarios de la banca hacen pagos y transferencias a través de Internet, pero, ¿qué tan avanzada es la tecnología que se emplea en el sector? ¿Es seguro el uso de sistemas de Inteligencia Artificial para la atención a clientes de la banca? ¿Será que los bancos son lentos y precavidos cuando se trata de desarrollar e implementar nuevas tecnologías?

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Ausencia de tecnologías digitales emergentes en el sector bancario

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El 49% de las entidades bancarias en América Latina y el Caribe aún no están implementando herramientas, controles o procesos usando Tecnologías Digitales Emergentes, tales como Big Data, Machine Learning o Inteligencia Artificial, las cuales resultan muy importantes a la hora de prevenir ciberataques o determinar patrones sospechosos asociados a fraude, entre otras capacidades de detección.

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La Economía de las Aplicaciones en el sector financiero

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La transformación digital va acompañada de lo que CA Technologies denomina la “Economía de las Aplicaciones”, una tendencia en crecimiento donde el avance del software y el aumento del número de apps móviles está redefiniendo el modo en que se realizan los negocios.

Dentro de este marco se identifican tres principales retos que el área de TI enfrenta al momento de adentrarse en esta fase de innovación: velocidad de implementación o desarrollo de aplicaciones ágil, mejora de la experiencia del cliente y seguridad de la información, especialmente en el sector financiero, un área que maneja datos sensibles pero que, no por eso, debe perder puntos en agilidad.

Atendiendo a este entorno, la compañía llevó a cabo una reunión en su Centro de Experiencia enfocada al sector financiero y que se orientó a resolver estos y otros desafíos.

Según datos proporcionados por CA, se estima que el 84% del tráfico de Internet para 2018 corresponderá a video, y que el desarrollo de aplicaciones facturó más en 2015 que la industria del cine.

çEstos datos reflejan la importancia de ofrecer una excelente experiencia de usuario en web y apps, para tener clientes recurrentes, especialmente en un mundo cada vez más competitivo.

El caso “Coop Bank”

En el Centro de Experiencia se llevó a cabo un ejercicio hipotético llamado “Coop Bank”, en el cual se mostró cómo los diferentes actores de una institución financiera están teniendo retos y responsabilidades con esta tendencia, y cómo, a través de la tecnología, se pueden resolver o afrontar estas problemáticas de la mejor forma.

De acuerdo con la simulación mostrada, “Coop Bank” es una “institución financiera” que está en vías de experimentar la transformación digital. Los diferentes servicios que desea ofrecer le obligan a reinventar sus aplicaciones móviles para mostrar toda la gama de prestaciones a diferentes tipos de usuarios.

En la organización del evento participaron (de izq. a der.) José Villegas, Senior Consultant Presales; Miguel Barragán, Continuous Delivery Senior Consultant; Carlos Valtierra, Senior Consultant, Technical Sales; Sergio Mandujano, Director Presales; Luis Larrea, Senior Consultant Presales Latin America; y Erick Lugo, Senior Consultant Presales México, todos de CA Technologies.

En la organización del evento participaron (de izq. a der.) José Villegas, Senior Consultant Presales; Miguel Barragán, Continuous Delivery Senior Consultant; Carlos Valtierra, Senior Consultant, Technical Sales; Sergio Mandujano, Director Presales; Luis Larrea, Senior Consultant Presales Latin America; y Erick Lugo, Senior Consultant Presales México, todos de CA Technologies.

En el caso crítico expuesto, se distinguieron cinco etapas: Planeación, donde se vinculó la ejecución con la estrategia de negocio; DevOps Test, en la cual se construyó una aplicación, liberando de manera automatizada a múltiples ambientes y gestionando pruebas automáticas; Ejecución, que simuló la liberación de una aplicación en un ambiente productivo, la cual cumplía con algunos requerimientos de seguridad; Operaciones y Monitoreo, que consistió en dar visibilidad del rendimiento de la app y la red; y finalmente el Análisis, que es la etapa que muestra si se están cumpliendo los objetivos del negocio y los niveles de servicio previamente definidos.

Cuatro requerimientos de los CIO

De acuerdo con lo expuesto por CA en este evento, los CIO necesitan cubrir cuatro requerimientos básicos: Entender al usuario, tener visión de qué es lo que ellos quieren; tener visibilidad sobre calidad, salud y riesgo de los servicios entregados; tener una sola fuente de información que indique el estado que guardan los servicios; y obtener información para mejores decisiones de asignación de presupuesto.

 -Karina Rodríguez, Computerworld México

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Outsourcing de apps, al alza en los grandes bancos

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La tercerización de grandes aplicaciones transaccionales en el sector bancario ha batido récords en el último año, según constata un reciente análisis de la firma especializada Everest Group.

En el momento de redactar el informe, existían 54 nuevos proyectos de outsourcing de aplicaciones entre grandes instituciones financieras, por un valor de 5,900 millones de dólares, lo que supone un aumento del 45% en volumen y 25% en valor monetario, respecto a los resultados del año anterior.

Las instituciones financieras tienden a tercerizar aplicaciones relacionadas con tres dimensiones, explica Jimit Arora, socio de Everest Group: “Hay sistemas de gestión que se externalizan para reducir costos y ganar eficiencia; otros deben ajustarse a la normativa o a materias como ciberseguridad, que buscan evitar multas; y por último están los que deben impulsar el crecimiento del negocio mediante la introducción rápida de nuevos productos y servicios”, explicó Arora.

¿Por qué eligen el outsourcing?

Los expertos también coinciden en que los esfuerzos por introducir la transformación digital están impulsando claramente un aumento del outsourcing de aplicaciones. “La mitad de las ofertas de tercerización de aplicaciones analizadas por la banca en 2015 tenía como alcance elementos de transformación digital”, según Arora. “Se trataba de aspectos de movilidad, Big Data, Cloud, medios sociales o inteligencia artificial”, aseveró.

En general, los bancos buscan la ayuda de terceros para abordar estos grandes proyectos de transformación y para acceder de manera más fácil y rápida al talento necesario para ponerlos en práctica.

Se trata de una estrategia a la vez económica y flexible que garantiza “tener acceso al talento y abordar los proyectos a corto plazo”.

Para el presente ejercicio se estima que la inversión de la banca en IT se mantendrá ligeramente al alza, pero con una mayor competencia entre proveedores tradicionales y una nueva hornada de compañías más pequeñas y ágiles, que vengan a simplificar las operaciones comerciales de las entidades y a ayudarles en su cumplimiento normativo y experiencia de uso, concluyeron los analistas.

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Introduce NCR soluciones bancarias en su Financial Innovation Forum 2014

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Entre partners, clientes y medios prensa, NCR llevó a cabo su Financial Innovation Forum 2014 en la ciudad de México, evento donde presentó sus novedades en cajeros automáticos, enfocados a disminuir el clonado de tarjetas, el robo de dinero y otros aspectos de seguridad.

En el mundo de las finanzas, donde diariamente se mueven grandes cantidades de dinero, tener los mayores estándares de seguridad no es una opción sino una necesidad. Por ello, los nuevos cajeros, el NCR Self Service 91 y el NCR Self Service 23, ofrecen protección tanto de hardware como software, con sistemas de seguridad más avanzados, tales como impulsos electromagnéticos capaces de reconocer dispositivos extraños que tengan como objetivo clonar las tarjetas, así como la desactivación de artefactos que intenten retener tarjetas o efectivo de cajeros, entre otras ventajas.

Estos nuevos cajeros tendrán un costo de entre 3 y 4 mil dólares y estarán disponibles tentativamente a mediados de agosto.

Durante el evento se insistió en que la banca ha tenido que adaptarse a los cada vez más frecuentes ataques que buscan el robo de dinero, ya sea a través de métodos cibernéticos o artefactos directos en cajeros automáticos y la clonación de tarjetas, teniendo en ocasiones que recurrir y adaptar pagos modernos, tales como paypal, o el más reciente (aunque altamente inseguro) bitcoin.

NCR espera que antes de concluir el año, el país cuente con más de 800 cajeros multifuncionales instalados en los bancos para evitar fraudes y clonaciones de tarjetas.

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