Cómo combatir el crecimiento de los ciberfraudes en México

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Optimiti Network señaló que el aumento considerable de los ciberfraudes realizados con tarjetas de crédito y débito en México se deben principalmente a la falta de una estrategia de seguridad contundente basada en riesgos y en la aplicación de controles tecnológicos para blindar las transacciones que se realizan, como puede ser el uso de blockchain o controles de identidad, como los ocupados en negocios que realizan comercio electrónico en nuestro país.

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CA lanza solución para detectar fraudes, capaz de autoaprender

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CA Technologies dio a conocer una solución de seguridad de pagos “que detiene al momento el fraude en operaciones en las que la tarjeta no está presente”.

Para ello, CA aplicó analítica de comportamiento en tiempo real y tecnología de aprendizaje automático al mayor conjunto de datos de transacciones globales, con el propósito de reducir las pérdidas derivadas del fraude online en un 25%.

“Nuestros científicos de datos han aplicado analíticas avanzadas y nuevos algoritmos de aprendizaje automático en tiempo real al conjunto global de datos de transacciones de comercio electrónico, 3D Secure y a la información sobre los dispositivos que soporta la solución CA Payment Security Suite”, aseveró Terrence Clark, director general de soluciones de seguridad en los pagos de CA Technologies.  

De esta manera, dijo el directivo, se ofrece una detección y prevención de fraude online más precisa, reduce las pérdidas por fraude para los miembros de la red y a la vez mejora la experiencia de compra online de los consumidores.

Aunado a lo anterior, señaló que CA Risk Analytics Network facilita a los clientes suscritos una nueva fuente de información para reducir el fraude y optimizar la experiencia de los consumidores en todas sus compras online mediante estos dispositivos y en todas las versiones del protocolo 3D Secure.

Fraudes al alza

Según el estudio 2017 Identity Fraud Report de Javelin, el crecimiento del fraude en las operaciones en las que la tarjeta no está presente viene impulsado por el incremento del volumen del comercio electrónico y vía móvil. “Durante 2016 se registró un incremento del 42% en el número de clientes que han experimentado un uso fraudulento en las transacciones en las que no está presente la tarjeta comparado con las cifras de 2015”, señala el informe.   

Es por ello que “detectar las anomalías rápidamente y asegurar una autenticación cómoda y sencilla son los primeros pasos para prevenir el fraude en operaciones sin la tarjeta presente y sin que impacte en las transacciones del legítimo dueño de la tarjeta”, concluyó Clark.

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Un 40% de bancarizados en México compra en línea cada mes: informe

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El 43% de los bancarizados en México efectúa compras en línea todos los meses, la mayoría desde una computadora, pero cada vez más lo hacen mediante un smartphone. Así lo señala el Informe Tecnocom sobre Tendencias en Medios de Pago 2016 dado a conocer en nuestro país.

Según este análisis, los medios de pago en línea más utilizados en México son la tarjeta de pago (69%), Paypal (21%) y por transferencias bancarias (19%). Además, se destaca que en 2015 las compras por comercio electrónico alcanzaron los 16,220 millones de dólares, 59% más que el año anterior, lo que posiciona al país muy cerca de Brasil.

Cabe señalar que para esta sexta edición del informe patrocinado por la multinacional Tecnocom –una de las principales empresas de TI en España–, la firma de consultoría independiente Analistas Financieros Internacionales (Afi) examinó la evolución de los medios de pago en siete países de la región: Brasil, Chile, Colombia, México, Perú, República Dominicana y España, en los cuales fueron entrevistados 400 por país (2,800 en total).

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Verónica López, Consultora de Afi, durante la presentación del informe en México.

“En México, la preferencia por el uso de tarjeta supera (72%) por mucho al del pago mediante un dispositivo móvil”, explicó Verónica López, Consultora de Afi, al presentar el estudio. Agregó que el despliegue de los equipos contactless para NFC todavía es tímido pues apenas el 7% de los entrevistados declaró tener una tarjeta contactless, pero sólo un 2.3% la utiliza.

El estudio también incluyó la opinión de directivos de medios de pago en la región, quienes destacaron los procesos de transformación digital y el concurso de las fintech como impulsores de la bancarización.

“La transformación digital es algo que ya está aquí, y el sector bancario es de los que mayores recursos invierten en tecnología”, aseguró López a pregunta expresa de CIO México. “La transformación digital se centra en el dato que se genera a diario y a toda hora en formatos diferentes y que se puede transformar en conocimiento”, afirmó la analista.

Otros hallazgos

Entre las conclusiones del Informe Tecnocom 2016 se destacaron las siguientes:

  • Las compras realizadas en México con tarjetas de débito aumentaron 22% en 2015 con respecto al año anterior, lo cual es más del triple las registradas con tarjetas de crédito (6.2%).
  • Sólo el 10% de los mexicanos bancarizados efectúan todos sus pagos cotidianos exclusivamente con tarjeta. El 26% no la utiliza pues piensa que representa menos privacidad que el efectivo, entre otras razones.
  • Un 81% de los entrevistados opinó que si se ofrecieran atributos adicionales de privacidad o mayor seguridad contra fraudes (85% de las respuestas) eso les animaría a hacer mayor uso de sus tarjetas.
  • La confianza en grandes almacenes, hipermercados, supermercados (80%) y el gran comercio online (73%) para la iniciación de pagos con cargo directo a la cuenta bancaria registra en México el nivel más alto de la región y mucho mayor que la disposición a autorizar el cobro directo en cuenta de impuestos (38.4%).
  • Un 19.4% de los bancarizados declaró no contar con una tarjeta de pago asociada a su cuenta bancaria, y un 7.3% decidió dejar de tenerla por los altos costos del servicio y por la dificultad para controlar el gasto, entre otros motivos.

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¿Qué elegir?, billetera electrónica o pagos móviles

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Los bancos entraron a una fuerte carrera con startups bancarias, con ello se enfocaron a actualizar y ofrecer nuevos servicios a través de aplicaciones y servicios online, el aumento de fraudes financieros y la necesidad de reducir costos de operación, son sólo algunos de los factores que han impulsado a cada vez más países e industrias a adoptar servicios de pagos y transacciones electrónicas. Sin embargo, no todas las soluciones son iguales, cada una presenta particularidades respecto a su desarrollo e implementación. Es por esto que es fundamental conocerlas y poder elegir aquella que más de adapte a cada modelo de negocios.

Las formas de pago electrónicas se usan cada vez más. De acuerdo con el Cuarto Informe Trimestral Estadístico 2015 del Instituto Federal de Telecomunicaciones, las suscripciones de telefonía móvil a diciembre de 2015 fueron 89 por cada 100 habitantes, representando 107.7 millones de registros en México. Sin embargo, datos de The Competitive Intelligence Unit señalan que, de este total, sólo 79.9 millones de suscripciones corresponden a smartphones en activo.

Con esto en mente, podemos analizar las características y ventajas de dos opciones en el universo de los pagos electrónicos:

Cartera Electrónica

La cartera o billetera electrónica es una aplicación que permite utilizar un teléfono inteligente de la misma manera en que hoy usamos una billetera física para pagar y cobrar. Es una aplicación que permite recibir y realizar pagos como si se tratara de dinero en efectivo, mediante transacciones seguras desde el dispositivo móvil.

Esta tecnología se utiliza actualmente en España, Corea del Sur, Inglaterra y Estados Unidos. En América Latina, países como México, Brasil, Chile y Colombia se usa esta tecnología desde 2012.

La billetera electrónica resulta altamente cómoda para el usuario pues, mientras reemplaza el uso de plásticos y efectivo, permite también acceder a más funciones como pagos persona a persona y transferencias inmediatas a cualquier móvil.

Además, su uso reduce notablemente el riesgo de fraude: ya que dispone de un sistema que permite seleccionar la tarjeta o cuenta con la cual se realizará el pago y la autenticación se puede realizar mediante biometría de la cara (selfie) o de una huella dactilar y/o con un Soft Token que funciona como un mecanismo de validación de identidad a través de la generación de claves de un solo uso.

Sin embargo, la implementación masiva de la tecnología de billetera electrónica enfrenta todavía dos grandes retos. El primero es el cambio cultural para que los usuarios se acostumbren al uso del dinero digital y por otro que los negocios e instituciones financieras realicen inversiones para innovar sus sistemas de cobro y habilitar el pago a través de NFC. Esta es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance que permite el intercambio de datos entre dispositivos, haciendo posible un pago sin contacto. Debemos considerar que la penetración de smartphones con chip NFC es todavía muy bajo en América Latina, debajo del 2% del total de móviles.

Pagos Móviles

Como contratarte, están los pagos móviles, para aprovechar los recursos con los cuales las empresas cuentan actualmente, existe la posibilidad de implementar una metodología de pago más amplia denominada pagos móviles.

Esta solución permite la utilización de cualquier producto bancario (como una cuenta corriente, caja de ahorro o puntos de un programa de lealtad) con cualquier celular para realizar transacciones sin cambiar la tecnología e infraestructura disponible, generando pagos a través de códigos QR o tarjetas de crédito virtuales de único uso.

La implementación de pagos móviles permitirá que el 50% de las personas que no forman parte del sistema financiero, pueda ingresar a él sin requerir grandes inversiones por parte de los comercios ni de los bancos.

Cuando una empresa se enfrenta a la decisión de digitalizar sus operaciones financieras, ya sea para facilitar su gestión u ofrecer una mejor atención a sus clientes, es importante considerar elementos clave como el capital disponible para la inversión, el tiempo de implementación y, desde luego, las condiciones de su entorno para asegurar que ofrecerán una solución adecuada a las necesidades de sus clientes.

N. de P. VeriTran

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FireEye y Visa lanzan nuevo servicio de ciberinteligencia

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La empresa de seguridad, FireEye, se asoció con la compañía de pagos globales Visa, para introducir en el mercado el servicio Visa Threat Intelligence.

Este nuevo servicio, adaptado a las necesidades de la industria de pagos, busca entregar información de amenazas en tiempo real a los comerciantes y emisores, con el objetivo de permitir acciones contra las fugas en los sistemas de pago.

Los suscriptores del nuevo producto pueden obtener acceso a un portal web que transforma la más reciente ciberinteligencia propietaria relativa a los sistemas de pago en información accionable, incluyendo alertas oportunas sobre actores maliciosos, métodos, tendencias en los ciberataques y análisis forense en profundidad de recientes filtraciones de datos.

Los usuarios sofisticados pueden aprovechar las API para alimentar “en forma automática” los datos de los indicadores de amenazas en sus propios sistemas de seguridad. Un producto premium otorgará acceso a herramientas avanzadas, basadas en la tecnología Multi-Vector Virtual Execution (MVX) de FireEye, que analiza y aísla los indicadores maliciosos del malware para identificar actividades sospechosas provenientes de direcciones IP y dominios.

Aísla los “ruidos” para enfrentar amenazas

“Cada semana, los comerciantes y los emisores de tarjetas reciben miles de alertas sobre posibles ciberataques, por lo que es difícil saber en cuáles enfocarse”, señaló Mark Nelsen, vicepresidente senior de Productos de Riesgo e Inteligencia de Negocio de Visa.

“Visa Threat Intelligence elimina el ‘ruido’ mediante la evaluación de cientos de indicadores de amenaza y muestra la información más importante y oportuna. Los usuarios pueden luego aislar y enfrentar esas amenazas que son las más urgentes y potencialmente perjudiciales para su negocio y clientes”.

Además, Visa Threat Intelligence tiene como objetivo proporcionar una plataforma segura donde los clientes pueden optar por formar comunidades de confianza e intercambiar con seguridad información sobre amenazas en tiempo real.

La compañía asegura que aprovechar la inteligencia basada en la comunidad es fundamental para lograr una estrategia de defensa integral debido a que muchos grupos de ataque ejecutan campañas orientadas a organizaciones con un perfil similar.

“Los grupos de ataque son excepcionalmente hábiles en la ejecución de un ataque en múltiples organizaciones, identificando las técnicas exitosas y ampliando esos métodos a toda una industria”, afirmó Grady Summers, vicepresidente senior y CTO de FireEye.

“Al asociarnos con Visa, podemos ofrecer inteligencia dirigida a la industria de pagos para combatir las economías de escala que emplean los atacantes, y para ayudar a crear una comunidad unida en una defensa común”.

-Holly Morgan, IDG News Service

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